Initial Consultation & Goal Setting

Consultation initiale et définition des objectifs

A client meets with a financial advisor for the first time to discuss their current financial situation, investment experience, risk tolerance, and long-term financial goals (e.g., retirement, buying a home, children's education).

Un client rencontre un conseiller financier pour la première fois afin de discuter de sa situation financière actuelle, de son expérience en investissement, de sa tolérance au risque et de ses objectifs financiers à long terme (par exemple, la retraite, l'achat d'une maison, l'éducation des enfants).

Dialogue

Écoutez et suivez la conversation

Financial Advisor (Male)

Welcome, Mr. Lee. Thanks for coming in. To start, could you tell me a bit about what brought you here today and what you're hoping to achieve with our financial planning services?

Bienvenue, M. Lee. Merci d'être venu. Pour commencer, pourriez-vous me dire un peu ce qui vous amène ici aujourd'hui et ce que vous espérez accomplir avec nos services de planification financière ?

Client (Female)

Hi, Ms. Chen. Well, I'm looking to get a clearer picture of my financial future, specifically for retirement, but also to explore options for a down payment on a new home within the next five years. I'm a bit overwhelmed with all the investment options out there.

Bonjour, Mme Chen. Eh bien, je cherche à obtenir une vision plus claire de mon avenir financier, en particulier pour la retraite, mais aussi pour explorer les options d’apport initial pour une nouvelle maison dans les cinq prochaines années. Je suis un peu submergé par toutes les options d’investissement disponibles sur le marché.

Financial Advisor (Male)

That's perfectly understandable. Retirement planning and home ownership are excellent long-term goals. To help me tailor a plan, could you give me a brief overview of your current financial situation, your income, and any existing investments, even if they're small?

C'est tout à fait compréhensible. La planification de la retraite et la propriété immobilière sont d'excellents objectifs à long terme. Pour m'aider à concevoir un plan sur mesure, pourriez-vous me donner un bref aperçu de votre situation financière actuelle, de vos revenus et de vos investissements existants, même s'ils sont modestes ?

Client (Female)

Sure. I'm currently employed full-time, steady income. I have a modest savings account and a 401(k) through my employer, which I contribute to, but I've never really ventured into the stock market or other investments beyond that. My investment experience is pretty limited, to be honest.

Bien sûr. Je suis actuellement employé à temps plein, avec un revenu stable. J'ai un compte d'épargne modeste et un 401(k) via mon employeur, auquel je cotise, mais je n'ai jamais vraiment investi en bourse ou dans d'autres placements au-delà. Mon expérience en investissement est assez limitée, pour être honnête.

Financial Advisor (Male)

Thank you, that's helpful. Now, regarding your risk tolerance, how would you describe yourself? Are you comfortable with potentially higher returns that come with higher risks, or do you prefer a more conservative approach with stable, albeit lower, gains?

Merci, c'est utile. Maintenant, en ce qui concerne votre tolérance au risque, comment vous décririez-vous ? Êtes-vous à l'aise avec des rendements potentiellement plus élevés qui s'accompagnent de risques plus élevés, ou préférez-vous une approche plus conservatrice avec des gains stables, bien que plus faibles ?

Client (Female)

I'd say I'm moderately conservative. I understand that some risk is involved with investing, but I'm not looking for extreme volatility. I'd prefer a balanced approach, perhaps with a focus on long-term growth rather than quick wins. Losing a significant amount of capital would definitely keep me up at night.

Je dirais que je suis modérément conservateur. Je comprends qu'il y a un certain risque dans l'investissement, mais je ne cherche pas une volatilité extrême. Je préférerais une approche équilibrée, peut-être avec un accent sur la croissance à long terme plutôt que des gains rapides. Perdre une somme importante de capital me tiendrait définitivement éveillé la nuit.

Financial Advisor (Male)

Understood. A balanced approach for long-term growth while managing downside risk is a very common and sensible strategy. Based on what you've shared, we can definitely work towards comprehensive goals.

Compris. Une approche équilibrée pour la croissance à long terme tout en gérant les risques de baisse est une stratégie très courante et sensée. Sur la base de ce que vous avez partagé, nous pouvons certainement travailler vers des objectifs complets.

Client (Female)

Great! So, what would be the next steps? Should I bring any specific documents for our next meeting?

Super ! Alors, quelles seraient les prochaines étapes ? Dois-je apporter des documents spécifiques pour notre prochaine réunion ?

Financial Advisor (Male)

Yes, I'll send you a checklist of documents, mainly statements for your existing accounts and a general overview of your monthly expenses. That will help us get a clearer financial picture. Our next step will be to analyze your current situation in detail and propose initial strategies.

Oui, je vous enverrai une liste de vérification des documents, principalement des relevés de vos comptes existants et un aperçu général de vos dépenses mensuelles. Cela nous aidera à obtenir une image financière plus claire. Notre prochaine étape sera d'analyser votre situation actuelle en détail et de proposer des stratégies initiales.

Vocabulaire

Mots et phrases essentiels du dialogue

retirement

The time when a person stops working, usually after many years, and lives on savings or pension. In financial planning, it's a key goal for saving money long-term.

Le moment où une personne cesse de travailler, généralement après de nombreuses années, et vit de ses économies ou de sa pension. Dans la planification financière, c'est un objectif clé pour l'épargne à long terme.

down payment

The initial amount of money paid when buying something expensive, like a house, to secure a loan. It's a partial payment upfront.

Le montant initial payé lors de l'achat d'un bien coûteux, comme une maison, pour obtenir un prêt. C'est un paiement partiel effectué à l'avance.

investment

Putting money into something like stocks or property to make more money over time. It's a way to grow your wealth.

Mettre de l'argent dans des choses comme des actions ou des biens immobiliers pour en gagner plus au fil du temps. C'est une façon de faire croître sa richesse.

risk tolerance

How much financial loss a person can handle without stress. In investing, it helps choose safe or risky options.

La quantité de perte financière qu'une personne peut supporter sans stress. Dans l'investissement, cela aide à choisir des options sûres ou risquées.

conservative

In investing, it means preferring safe choices with low risk, even if returns are smaller. Opposite of aggressive.

En investissement, cela signifie préférer des choix sûrs avec un faible risque, même si les rendements sont plus petits. Contraire à agressif.

volatility

How much prices of investments go up and down quickly. High volatility means big changes, which can be risky.

Combien les prix des investissements montent et descendent rapidement. Une forte volatilité signifie de grands changements, ce qui peut être risqué.

capital

The money used to start or grow a business or investment. Losing capital means losing your main invested money.

L'argent utilisé pour démarrer ou développer une entreprise ou un investissement. Perdre du capital signifie perdre son argent principal investi.

checklist

A list of items or tasks to complete, like documents needed for a meeting. It's a helpful tool for organization.

Une liste d'éléments ou de tâches à accomplir, comme les documents nécessaires pour une réunion. C'est un outil utile pour l'organisation.

Phrases Clés

Phrases importantes à retenir et à pratiquer

To start, could you tell me a bit about what brought you here today and what you're hoping to achieve?

This is a polite way to begin a conversation by asking about someone's purpose and goals. It's useful in professional meetings to gather information. Notice the indirect question 'could you tell me' for politeness.

C'est une façon polie de commencer une conversation en demandant le but et les objectifs de quelqu'un. C'est utile dans les réunions professionnelles pour recueillir des informations. Remarquez la question indirecte 'could you tell me' pour la politesse.

I'm looking to get a clearer picture of my financial future.

This expresses a desire for better understanding of one's money situation. 'Looking to' means 'wanting to' or 'seeking.' It's practical for consultations when explaining needs.

Cela exprime un désir de mieux comprendre sa situation financière. 'Looking to' signifie 'voulant' ou 'recherchant'. C'est pratique pour les consultations lors de l'explication des besoins.

Could you give me a brief overview of your current financial situation?

This requests a short summary of someone's money status. 'Brief overview' means a quick summary. Use this in advisory roles to collect basic info without overwhelming the other person.

Cela demande un court résumé de la situation financière de quelqu'un. 'Bref aperçu' signifie un résumé rapide. Utilisez cela dans des rôles consultatifs pour collecter des informations de base sans submerger l'autre personne.

My investment experience is pretty limited, to be honest.

This admits a lack of experience truthfully. 'To be honest' adds sincerity. It's useful when discussing skills or background to build trust in conversations.

Cela admet un manque d'expérience de manière véridique. 'Pour être honnête' ajoute de la sincérité. C'est utile lors de la discussion de compétences ou de parcours pour instaurer la confiance dans les conversations.

Regarding your risk tolerance, how would you describe yourself?

This asks about someone's comfort with financial risks. 'Regarding' means 'about' or 'concerning.' It's a key question in investment talks to tailor advice.

Cela demande le confort de quelqu'un avec les risques financiers. 'Regarding' signifie 'à propos de' ou 'concernant'. C'est une question clé dans les discussions d'investissement pour adapter les conseils.

I'd say I'm moderately conservative.

This describes a balanced view on risks, not too safe or risky. 'I'd say' is a casual way to express an opinion. Use it to explain personal preferences clearly.

Cela décrit une vision équilibrée des risques, ni trop sûre ni trop risquée. 'I'd say' est une façon décontractée d'exprimer une opinion. Utilisez-la pour expliquer clairement les préférences personnelles.

So, what would be the next steps?

This asks for the following actions in a process. It's straightforward and useful at the end of meetings to clarify plans and show engagement.

Cela demande les actions suivantes dans un processus. C'est direct et utile à la fin des réunions pour clarifier les plans et montrer l'engagement.

That will help us get a clearer financial picture.

This explains how information leads to better understanding. 'Financial picture' is an idiom for overall money situation. Use it to justify requests for details in planning.

Ceci explique comment l'information mène à une meilleure compréhension. 'Financial picture' est une expression idiomatique pour la situation financière globale. Utilisez-la pour justifier les demandes de détails dans la planification.