Retirement Planning & Contribution Review

Planification de la retraite et examen des contributions

An existing client, nearing retirement, reviews their retirement savings plan with their advisor. They discuss current contributions, projected income in retirement, potential gaps, and strategies to ensure a comfortable financial future.

Un client existant, proche de la retraite, examine son plan d'épargne-retraite avec son conseiller. Ils discutent des contributions actuelles, des revenus projetés à la retraite, des écarts potentiels et des stratégies pour assurer un avenir financier confortable.

Dialogue

Écoutez et suivez la conversation

Emily (Female)

Good morning, Michael. Thanks for fitting me in. I wanted to revisit my retirement plan, especially as I'm getting closer to stopping work.

Bonjour, Michael. Merci de m'avoir fait une place dans votre agenda. Je voulais revoir mon plan de retraite, surtout que je me rapproche de l'arrêt de mon travail.

Michael (Male)

Good morning, Emily. Of course. It's always a good idea to review your plan periodically. I have your current portfolio up. What specific areas are you keen to discuss today?

Bonjour, Emily. Bien sûr. Il est toujours judicieux de revoir votre plan périodiquement. J'ai votre portefeuille actuel ouvert. Quels aspects spécifiques souhaitez-vous aborder aujourd'hui ?

Emily (Female)

Primarily, I'm concerned about my current contribution rate. Am I putting enough aside to maintain my current lifestyle? And what does that look like in terms of projected income once I retire?

Tout d'abord, je m'inquiète de mon taux de contribution actuel. Est-ce que je mets assez de côté pour maintenir mon mode de vie actuel ? Et à quoi cela ressemble-t-il en termes de revenu projeté une fois que je serai à la retraite ?

Michael (Male)

That's a very valid question. Based on your current contributions and assuming a consistent market return, your projected income at retirement would be X dollars per month. We anticipate that covering about 70-75% of your current expenses.

C'est une question très pertinente. En se basant sur vos contributions actuelles et en supposant un rendement constant du marché, votre revenu projeté à la retraite serait de X dollars par mois. Nous prévoyons que cela couvrira environ 70-75 % de vos dépenses actuelles.

Emily (Female)

Only 70-75%? I was hoping for closer to 85-90%. What would be the implications of increasing my contributions by, say, another 5% each month starting now?

Seulement 70-75 % ? J'espérais quelque chose de plus proche de 85-90 %. Quelles seraient les implications d'augmenter mes contributions de, disons, 5 % supplémentaires chaque mois à partir de maintenant ?

Michael (Male)

Excellent idea. Increasing your contributions by 5% would indeed significantly boost your projected income. Let me quickly run the numbers. Yes, that change would push your projected coverage closer to 88-90%, which aligns with your goal.

Excellente idée. Augmenter vos contributions de 5 % augmenterait en effet significativement votre revenu projeté. Laissez-moi rapidement faire les calculs. Oui, ce changement rapprocherait votre couverture projetée de 88-90 %, ce qui correspond à votre objectif.

Emily (Female)

That's much better. Are there any other strategies we should consider? Perhaps rebalancing the portfolio for slightly more aggressive growth, given my time horizon?

C'est beaucoup mieux. Y a-t-il d'autres stratégies que nous devrions envisager ? Peut-être rééquilibrer le portefeuille pour une croissance légèrement plus agressive, compte tenu de mon horizon temporel ?

Michael (Male)

We can certainly look at that. A slight rebalance towards growth assets could enhance returns, but it would also introduce a bit more volatility. We need to strike a balance between growth and risk tolerance, especially as you approach retirement. Let's explore a few scenarios for that.

Nous pouvons certainement examiner cela. Un léger rééquilibrage vers des actifs de croissance pourrait améliorer les rendements, mais cela introduirait également un peu plus de volatilité. Nous devons trouver un équilibre entre la croissance et la tolérance au risque, surtout à l'approche de la retraite. Explorons quelques scénarios à ce sujet.

Emily (Female)

Sounds good. I feel much more comfortable discussing these options. Thank you for your insights.

Ça semble bien. Je me sens beaucoup plus à l'aise pour discuter de ces options. Merci pour vos éclaircissements.

Michael (Male)

My pleasure, Emily. We'll adjust your contribution plan and then schedule another meeting next week to dive into portfolio adjustments based on those scenarios. Does that work for you?

Avec plaisir, Emily. Nous ajusterons votre plan de contribution et prévoyons ensuite une autre réunion la semaine prochaine pour approfondir les ajustements de portefeuille en fonction de ces scénarios. Est-ce que cela vous convient ?

Emily (Female)

Perfect. Thank you, Michael. See you then.

Parfait. Merci, Michael. À tout à l'heure.

Vocabulaire

Mots et phrases essentiels du dialogue

revisit

To look at something again to check or change it. Here, Emily wants to review her retirement plan.

Regarder quelque chose à nouveau pour le vérifier ou le changer. Ici, Emily veut examiner son plan de retraite.

contribution rate

The percentage of your salary that you put into a retirement or savings plan every month.

Le pourcentage de votre salaire que vous versez chaque mois dans un plan de retraite ou d'épargne.

projected income

An estimate of how much money you will receive in the future, based on current numbers.

Une estimation du montant d'argent que vous recevrez à l'avenir, basée sur les chiffres actuels.

run the numbers

A casual way to say 'do the calculations' or 'check the math'.

Une façon décontractée de dire « faire les calculs » ou « vérifier les maths ».

rebalance

To change the mix of investments in a portfolio to keep the desired level of risk and return.

Modifier le mélange d'investissements dans un portefeuille pour maintenir le niveau de risque et de rendement souhaité.

time horizon

The length of time you expect to hold an investment before you need the money.

La durée pendant laquelle vous prévoyez de détenir un investissement avant d'en avoir besoin.

volatility

How much the price of an investment goes up and down; higher volatility means bigger swings.

Combien le prix d'un investissement monte et descend; une volatilité plus élevée signifie des variations plus importantes.

Phrases Clés

Phrases importantes à retenir et à pratiquer

Thanks for fitting me in.

A polite way to thank someone for scheduling you into a busy day. 'Fit someone in' means to find time for them.

Une façon polie de remercier quelqu'un de vous avoir inclus dans une journée chargée. « Fit someone in » signifie trouver du temps pour eux.

I wanted to revisit my retirement plan.

Use 'revisit' when you need to review or update a previous decision or document. It sounds professional yet friendly.

Utilisez «revisit» lorsque vous devez examiner ou mettre à jour une décision ou un document précédent. Cela sonne professionnel mais amical.

What specific areas are you keen to discuss today?

Michael asks politely which topics Emily wants to focus on. 'Keen to' means 'interested in' and keeps the tone light.

Michael demande poliment à Emily quels sujets elle souhaite aborder. 'Keen to' signifie 'intéressé par' et maintient un ton léger.

Am I putting enough aside to maintain my current lifestyle?

A clear way to ask if your savings rate will let you keep living the way you do now. 'Put aside' means to save money.

Une façon claire de demander si votre taux d'épargne vous permettra de continuer à vivre comme vous le faites maintenant. 'Put aside' signifie économiser de l'argent.

Let me quickly run the numbers.

A natural phrase when you need to calculate something during a conversation. It shows efficiency and confidence.

Une phrase naturelle quand vous devez calculer quelque chose pendant une conversation. Cela montre de l'efficacité et de la confiance.

That aligns with your goal.

Means 'that matches what you want'. 'Align with' is a handy business expression for showing agreement between numbers and targets.

Signifie « cela correspond à ce que vous voulez ». « Align with » est une expression pratique en affaires pour montrer l'accord entre les chiffres et les objectifs.