Retirement Planning & Contribution Review

퇴직 계획 및 납입금 검토

An existing client, nearing retirement, reviews their retirement savings plan with their advisor. They discuss current contributions, projected income in retirement, potential gaps, and strategies to ensure a comfortable financial future.

퇴직을 앞둔 기존 고객이 자문가와 퇴직 저축 계획을 검토합니다. 그들은 현재 기여금, 퇴직 후 예상 소득, 잠재적 격차, 그리고 편안한 재정적 미래를 보장하기 위한 전략에 대해 논의합니다.

대화

대화를 듣고 따라가세요

Emily (Female)

Good morning, Michael. Thanks for fitting me in. I wanted to revisit my retirement plan, especially as I'm getting closer to stopping work.

좋은 아침입니다, 마이클. 시간 내주셔서 감사합니다. 퇴직 계획을 다시 검토하고 싶었어요, 특히 일을 그만두는 시기가 다가오고 있어서요.

Michael (Male)

Good morning, Emily. Of course. It's always a good idea to review your plan periodically. I have your current portfolio up. What specific areas are you keen to discuss today?

좋은 아침입니다, 에밀리. 물론입니다. 계획을 주기적으로 검토하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 현재 포트폴리오를 불러왔습니다. 오늘 어떤 구체적인 부분을 논의하고 싶으신가요?

Emily (Female)

Primarily, I'm concerned about my current contribution rate. Am I putting enough aside to maintain my current lifestyle? And what does that look like in terms of projected income once I retire?

주로, 현재 기여율에 대해 걱정하고 있습니다. 현재 생활 방식을 유지하기 위해 충분히 저축하고 있나요? 그리고 퇴직 후 예상 수입은 어떻게 될까요?

Michael (Male)

That's a very valid question. Based on your current contributions and assuming a consistent market return, your projected income at retirement would be X dollars per month. We anticipate that covering about 70-75% of your current expenses.

그것은 매우 타당한 질문입니다. 현재 기여금과 일관된 시장 수익을 가정하면, 퇴직 시 예상 소득은 월 X달러가 될 것입니다. 우리는 이것이 현재 지출의 약 70-75%를 충당할 것으로 예상합니다.

Emily (Female)

Only 70-75%? I was hoping for closer to 85-90%. What would be the implications of increasing my contributions by, say, another 5% each month starting now?

70-75%뿐인가요? 85-90%에 가까운 걸 기대했어요. 지금부터 매월 추가로 5% 기여금을 늘린다면 어떤 영향이 있을까요?

Michael (Male)

Excellent idea. Increasing your contributions by 5% would indeed significantly boost your projected income. Let me quickly run the numbers. Yes, that change would push your projected coverage closer to 88-90%, which aligns with your goal.

훌륭한 아이디어입니다. 기여금을 5% 증가시키면 예상 수입이 상당히 증가할 것입니다. 숫자를 빠르게 계산해 보겠습니다. 네, 그 변경으로 예상 커버리지가 88-90%에 가까워지며, 이는 귀하의 목표와 일치합니다.

Emily (Female)

That's much better. Are there any other strategies we should consider? Perhaps rebalancing the portfolio for slightly more aggressive growth, given my time horizon?

그게 훨씬 낫네요. 다른 전략을 고려해야 할까요? 제 투자 기간을 고려해서 포트폴리오를 조금 더 공격적인 성장으로 재조정하는 건 어떨까요?

Michael (Male)

We can certainly look at that. A slight rebalance towards growth assets could enhance returns, but it would also introduce a bit more volatility. We need to strike a balance between growth and risk tolerance, especially as you approach retirement. Let's explore a few scenarios for that.

물론 그걸 살펴볼 수 있습니다. 성장 자산으로의 약간의 재배분은 수익을 향상시킬 수 있지만, 약간의 변동성도 도입될 것입니다. 성장과 위험 감수 능력 사이에서 균형을 맞춰야 합니다. 특히 퇴직에 가까워짐에 따라요. 몇 가지 시나리오를 탐색해 보죠.

Emily (Female)

Sounds good. I feel much more comfortable discussing these options. Thank you for your insights.

좋아 보이네요. 이 옵션들을 논의하는 게 훨씬 더 편안해졌어요. 통찰에 감사합니다.

Michael (Male)

My pleasure, Emily. We'll adjust your contribution plan and then schedule another meeting next week to dive into portfolio adjustments based on those scenarios. Does that work for you?

천만에요, Emily. 귀하의 기여 계획을 조정하고 다음 주에 또 다른 회의를 예약해서 해당 시나리오에 기반한 포트폴리오 조정에 대해 깊이 논의하겠습니다. 그게 괜찮으신가요?

Emily (Female)

Perfect. Thank you, Michael. See you then.

완벽해. 고마워, 마이클. 그럼 나중에 봐.

어휘

대화에 나오는 필수 단어 및 구문

revisit

To look at something again to check or change it. Here, Emily wants to review her retirement plan.

무언가를 다시 살펴보아 확인하거나 변경하는 것. 여기서 Emily는 그녀의 퇴직 계획을 검토하고 싶어합니다.

contribution rate

The percentage of your salary that you put into a retirement or savings plan every month.

매월 급여의 일부를 퇴직 또는 저축 계획에 넣는 비율입니다.

projected income

An estimate of how much money you will receive in the future, based on current numbers.

현재 숫자를 기반으로 미래에 받을 돈의 양에 대한 추정치.

run the numbers

A casual way to say 'do the calculations' or 'check the math'.

'계산을 하다' 또는 '수학을 확인하다'라고 말하는 캐주얼한 방식.

rebalance

To change the mix of investments in a portfolio to keep the desired level of risk and return.

원하는 위험과 수익 수준을 유지하기 위해 포트폴리오의 투자 구성 비중을 변경하는 것.

time horizon

The length of time you expect to hold an investment before you need the money.

돈이 필요하기 전에 투자금을 유지할 것으로 예상하는 기간의 길이.

volatility

How much the price of an investment goes up and down; higher volatility means bigger swings.

투자 가격이 오르내리는 정도; 변동성이 높을수록 더 큰 변동을 의미합니다.

핵심 문장

기억하고 연습해야 할 중요한 구문

Thanks for fitting me in.

A polite way to thank someone for scheduling you into a busy day. 'Fit someone in' means to find time for them.

바쁜 하루에 누군가를 스케줄에 포함시켜주는 것에 대한 공손한 감사 방식. 'Fit someone in'은 그들을 위해 시간을 찾는 것을 의미합니다.

I wanted to revisit my retirement plan.

Use 'revisit' when you need to review or update a previous decision or document. It sounds professional yet friendly.

이전 결정이나 문서를 검토하거나 업데이트해야 할 때 'revisit'을 사용하세요. 전문적이면서도 친근하게 들립니다.

What specific areas are you keen to discuss today?

Michael asks politely which topics Emily wants to focus on. 'Keen to' means 'interested in' and keeps the tone light.

마이클은 에밀리가 어떤 주제에 집중하고 싶은지 정중히 묻습니다. 'Keen to'는 '관심 있는' 의미로, 가벼운 톤을 유지합니다.

Am I putting enough aside to maintain my current lifestyle?

A clear way to ask if your savings rate will let you keep living the way you do now. 'Put aside' means to save money.

저축률이 현재처럼 살 수 있게 할지 묻는 명확한 방법입니다. 'Put aside'는 돈을 저축한다는 의미입니다.

Let me quickly run the numbers.

A natural phrase when you need to calculate something during a conversation. It shows efficiency and confidence.

대화 중에 뭔가를 계산해야 할 때 자연스러운 표현입니다. 효율성과 자신감을 보여줍니다.

That aligns with your goal.

Means 'that matches what you want'. 'Align with' is a handy business expression for showing agreement between numbers and targets.

‘그것이 당신이 원하는 것과 맞는다’는 의미입니다. ‘Align with’는 숫자와 목표 간의 일치를 보여주는 유용한 비즈니스 표현입니다.