Planning for Retirement/Major Purchase

Planification pour la retraite / achat important

A client meets specifically to discuss long-term investment strategies focused on achieving a specific large financial goal, such as retirement planning, buying a house, or funding education.

Un client se réunit spécifiquement pour discuter de stratégies d'investissement à long terme axées sur la réalisation d'un objectif financier majeur spécifique, telles que la planification de la retraite, l'achat d'une maison ou le financement des études.

Dialogue

Écoutez et suivez la conversation

Financial Advisor (Male)

Welcome, Mr. Lee. Thanks for coming in today. How can I assist you with your financial goals?

Bienvenue, M. Lee. Merci d'être venu aujourd'hui. Comment puis-je vous aider à atteindre vos objectifs financiers ?

Client (Female)

Thanks, Andrew. I'm here to talk about retirement planning. My wife and I are thinking of retiring in about 15 years, and we want to make sure we're on track.

Merci, Andrew. Je suis ici pour parler de la planification de la retraite. Ma femme et moi envisageons de prendre notre retraite dans environ 15 ans, et nous voulons nous assurer que nous sommes sur la bonne voie.

Financial Advisor (Male)

Fifteen years is a great timeline to work with. It gives us ample opportunity to build a robust portfolio. Have you given any thought to what kind of lifestyle you envision in retirement?

Quinze ans est un excellent horizon temporel pour travailler. Cela nous offre ample opportunité de bâtir un portefeuille solide. Avez-vous réfléchi à quel genre de mode de vie vous imaginez pour votre retraite ?

Client (Female)

We'd like to travel quite a bit, maybe spend winters somewhere warm. And we definitely want to be comfortable without having to worry constantly about money. What sort of return on investment should we be aiming for?

Nous aimerions voyager beaucoup, peut-être passer les hivers dans un endroit chaud. Et nous voulons certainement être à l'aise sans avoir à nous inquiéter constamment de l'argent. Quel genre de rendement sur investissement devrions-nous viser ?

Financial Advisor (Male)

Based on that, we'll need to project your future expenses and inflation. For a 15-year horizon, we can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income. Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%, but that always comes with market risks, of course.

Sur cette base, nous devrons projeter vos dépenses futures et l'inflation. Pour un horizon de 15 ans, nous pouvons explorer un portefeuille équilibré avec un mélange d'actions et de revenus fixes. Historiquement, un portefeuille diversifié peut viser un rendement annuel moyen de 6-8 %, mais cela s'accompagne toujours de risques de marché, bien sûr.

Client (Female)

That sounds reasonable. What about risk tolerance? We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

Ça semble raisonnable. Et la tolérance au risque ? Nous ne cherchons pas à prendre de gros risques, mais nous comprenons que certains risques sont nécessaires pour la croissance.

Financial Advisor (Male)

Exactly. Given your timeline, a moderate risk profile would be appropriate. We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now and gradually shift towards more conservative holdings as you approach retirement. This is often called 'glide path' investing.

Exactement. Compte tenu de votre horizon temporel, un profil de risque modéré serait approprié. Nous pouvons allouer une plus grande proportion à des actifs orientés vers la croissance dès maintenant et progressivement réorienter vers des placements plus conservateurs à mesure que vous approchez de la retraite. Cela est souvent appelé l'investissement en « glide path ».

Client (Female)

Glide path, I like that term. It sounds very strategic. So, what are the next steps? Should we look into specific investment vehicles?

Glide path, j'aime ce terme. Il sonne très stratégique. Alors, quelles sont les prochaines étapes ? Devrions-nous examiner des véhicules d'investissement spécifiques ?

Financial Advisor (Male)

Absolutely. I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options, including diversified mutual funds, ETFs, and potentially some individual stocks if you're comfortable. We'll also factor in tax efficiency. I'll send it over next week, and we can schedule another meeting to review it.

Absolument. Je vais préparer une proposition détaillée qui présente les différentes options d'investissement, y compris des fonds communs de placement diversifiés, des ETF, et potentiellement quelques actions individuelles si vous vous sentez à l'aise. Nous tiendrons également compte de l'efficacité fiscale. Je vous l'enverrai la semaine prochaine, et nous pourrons programmer une autre réunion pour la passer en revue.

Client (Female)

That sounds perfect, Andrew. Thank you for clarifying everything. This initial discussion has been very helpful.

Ça semble parfait, Andrew. Merci d’avoir clarifié tout. Cette discussion initiale a été très utile.

Vocabulaire

Mots et phrases essentiels du dialogue

retirement planning

The process of saving and investing money to have enough funds for life after stopping work. Use this phrase when discussing future financial security.

Le processus d'épargne et d'investissement d'argent pour avoir suffisamment de fonds pour la vie après l'arrêt du travail. Utilisez cette expression lorsque vous discutez de la sécurité financière future.

portfolio

A collection of investments like stocks and bonds owned by a person or group. It's key in finance talks to refer to someone's overall investments.

Une collection d'investissements comme des actions et des obligations détenue par une personne ou un groupe. C'est essentiel dans les discussions financières pour désigner l'ensemble des investissements de quelqu'un.

robust

Strong and healthy, often used for investments meaning reliable and able to withstand challenges. Say it to describe a solid financial plan.

Fort et sain, souvent utilisé pour les investissements signifiant fiable et capable de résister aux défis. Dites-le pour décrire un plan financier solide.

return on investment

The profit or gain from an investment, usually as a percentage. Commonly abbreviated as ROI; ask about it when evaluating investment options.

Le profit ou le gain d'un investissement, généralement exprimé en pourcentage. Couramment abrégé en ROI ; demandez-en des détails lors de l'évaluation des options d'investissement.

inflation

The rise in prices over time, reducing the value of money. Important in long-term planning; mention it when talking about future costs.

La hausse des prix au fil du temps, réduisant la valeur de l'argent. Important dans la planification à long terme ; mentionnez-le lorsque vous parlez des coûts futurs.

equities

Another term for stocks or shares in companies. Use in discussions about higher-risk, growth-focused investments.

Autre terme pour les actions ou parts dans des sociétés. Utilisé dans les discussions sur les investissements à plus haut risque, axés sur la croissance.

fixed income

Investments like bonds that provide regular, predictable payments. Ideal for conservative investors seeking stability.

Investissements comme les obligations qui fournissent des paiements réguliers et prévisibles. Idéal pour les investisseurs conservateurs cherchant la stabilité.

diversified

Spread out across different types of investments to reduce risk. A must-know for balanced portfolio advice.

Réparti sur différents types d'investissements pour réduire les risques. Un incontournable pour des conseils sur un portefeuille équilibré.

risk tolerance

How much financial risk a person is willing to take. Discuss it when assessing personal comfort with market ups and downs.

Combien de risque financier une personne est prête à prendre. En discutez lors de l'évaluation du confort personnel avec les hauts et les bas du marché.

glide path

A strategy where investments become more conservative over time, like as retirement approaches. Use in talks about gradual risk reduction.

Une stratégie où les investissements deviennent plus conservateurs au fil du temps, comme à l'approche de la retraite. Utilisée dans les discussions sur la réduction progressive des risques.

mutual funds

Pooled investments managed by professionals, spreading money across many assets. Common for beginners in investing.

Investissements groupés gérés par des professionnels, répartissant l'argent sur de nombreux actifs. Courant pour les débutants en investissement.

ETFs

Exchange-Traded Funds, which are like mutual funds but traded on stock exchanges. Explain as low-cost, flexible investment options.

Fonds négociés en bourse, qui sont comme des fonds communs de placement mais négociés sur les bourses de valeurs. Expliquez-les comme des options d'investissement à faible coût et flexibles.

tax efficiency

Ways to minimize taxes on investments. Mention when planning to keep more returns.

Façons de minimiser les impôts sur les investissements. Mentionnez-le lorsque vous planifiez de conserver plus de rendements.

Phrases Clés

Phrases importantes à retenir et à pratiquer

How can I assist you with your financial goals?

This is a polite opening question in professional service dialogues. It uses 'assist' for help and 'financial goals' for money objectives. Useful for advisors or consultants starting a meeting; shows customer focus.

Ceci est une question d'ouverture polie dans les dialogues de service professionnel. Elle utilise 'assist' pour aide et 'financial goals' pour objectifs financiers. Utile pour les conseillers ou consultants commençant une réunion ; montre un focus sur le client.

I'm here to talk about retirement planning.

A clear way to state the purpose of a visit. 'Here to talk about' is a natural phrase for meetings. Intermediate learners can use this to introduce topics in business or personal discussions.

Une façon claire d'énoncer le but d'une visite. 'Ici pour parler de' est une expression naturelle pour les réunions. Les apprenants intermédiaires peuvent l'utiliser pour introduire des sujets dans des discussions professionnelles ou personnelles.

It gives us ample opportunity to build a robust portfolio.

'Ample opportunity' means plenty of time; 'build a robust portfolio' describes creating a strong investment collection. This sentence shows future planning language; use it to explain timelines in finance.

'Ample opportunity' signifie beaucoup de temps ; 'build a robust portfolio' décrit la création d'un ensemble d'investissements solide. Cette phrase montre un langage de planification future ; utilisez-la pour expliquer les délais en finance.

What sort of return on investment should we be aiming for?

Questions expectations politely with 'what sort of' (meaning 'what kind of'). 'Aiming for' means targeting. Great for clients seeking advice on goals; practices conditional questions.

Questionne les attentes poliment avec 'what sort of' (signifiant 'quel genre de'). 'Aiming for' signifie viser. Parfait pour les clients cherchant des conseils sur des objectifs ; pratique les questions conditionnelles.

We can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income.

'Explore' suggests investigating options; 'a mix of' shows combination. This demonstrates suggesting strategies. Useful in advisory talks; note the prepositions for describing blends.

'Explore' suggère d'enquêter sur les options ; 'a mix of' montre une combinaison. Cela démontre la suggestion de stratégies. Utile dans les discussions consultatives ; notez les prépositions pour décrire les mélanges.

Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%.

'Historically' refers to past data; 'average annual return' is a key finance phrase. This explains expectations based on evidence. Use in reports or advice to sound professional.

'Historically' fait référence à des données passées ; 'average annual return' est une expression clé en finance. Cela explique les attentes basées sur des preuves. Utilisez-le dans des rapports ou des conseils pour sonner professionnel.

We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

Balances views with 'not... but' contrast. 'Take risks' and 'necessary for' are common in decision-making. Ideal for expressing balanced opinions in negotiations or planning.

Équilibre les vues avec le contraste 'pas... mais'. 'Prendre des risques' et 'nécessaire pour' sont courants dans la prise de décision. Idéal pour exprimer des opinions équilibrées dans les négociations ou la planification.

We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now.

'Allocate' means distribute; 'a larger portion' specifies amount; 'growth-oriented' describes focus. Shows strategy in action. Use in budgeting or investment plans; practices comparative adjectives.

'Allocate' signifie distribuer ; 'a larger portion' spécifie la quantité ; 'growth-oriented' décrit le focus. Montre la stratégie en action. Utiliser dans la budgétisation ou les plans d'investissement ; pratique les adjectifs comparatifs.

I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options.

'Prepare a proposal' is formal for plans; 'outlines' means summarizes. This is a follow-up sentence in meetings. Helpful for promising actions; note relative clause 'that outlines'.

'Prepare a proposal' est formel pour les plans；'outlines' signifie résume. C'est une phrase de suivi dans les réunions. Utile pour promettre des actions；notez la subordonnée relative 'that outlines'.

This initial discussion has been very helpful.

'Initial discussion' means first talk; 'has been' is present perfect for recent experiences. A polite closing. Use at end of meetings to express thanks and positivity.

'Initial discussion' signifie première conversation ; 'has been' est le present perfect pour les expériences récentes. Une fermeture polie. Utilisez-le à la fin des réunions pour exprimer des remerciements et de la positivité.