Planning for Retirement/Major Purchase

Planung für den Ruhestand / wichtigen Kauf

A client meets specifically to discuss long-term investment strategies focused on achieving a specific large financial goal, such as retirement planning, buying a house, or funding education.

Ein Kunde trifft sich speziell, um langfristige Anlagestrategien zu besprechen, die auf die Erreichung eines spezifischen großen finanziellen Ziels ausgerichtet sind, wie z. B. Altersvorsorge, Hauskauf oder Finanzierung der Ausbildung.

Dialog

Hören Sie zu und folgen Sie dem Gespräch

Financial Advisor (Male)

Welcome, Mr. Lee. Thanks for coming in today. How can I assist you with your financial goals?

Willkommen, Herr Lee. Vielen Dank, dass Sie heute gekommen sind. Wie kann ich Ihnen bei Ihren finanziellen Zielen helfen?

Client (Female)

Thanks, Andrew. I'm here to talk about retirement planning. My wife and I are thinking of retiring in about 15 years, and we want to make sure we're on track.

Danke, Andrew. Ich bin hier, um über Altersvorsorge zu sprechen. Meine Frau und ich planen, in etwa 15 Jahren in den Ruhestand zu gehen, und wir wollen sicherstellen, dass wir auf Kurs sind.

Financial Advisor (Male)

Fifteen years is a great timeline to work with. It gives us ample opportunity to build a robust portfolio. Have you given any thought to what kind of lifestyle you envision in retirement?

Fünfzehn Jahre sind eine tolle Zeitspanne, mit der man arbeiten kann. Sie gibt uns reichlich Gelegenheit, ein robustes Portfolio aufzubauen. Haben Sie schon überlegt, welchen Lebensstil Sie sich für den Ruhestand vorstellen ?

Client (Female)

We'd like to travel quite a bit, maybe spend winters somewhere warm. And we definitely want to be comfortable without having to worry constantly about money. What sort of return on investment should we be aiming for?

Wir möchten gerne viel reisen, vielleicht die Winter an einem warmen Ort verbringen. Und wir wollen definitiv bequem leben, ohne uns ständig um Geld sorgen zu müssen. Auf welche Rendite auf das Investment sollten wir abzielen?

Financial Advisor (Male)

Based on that, we'll need to project your future expenses and inflation. For a 15-year horizon, we can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income. Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%, but that always comes with market risks, of course.

Basierend darauf müssen wir Ihre zukünftigen Ausgaben und die Inflation prognostizieren. Für einen Horizont von 15 Jahren können wir ein ausgewogenes Portfolio mit einer Mischung aus Aktien und festverzinslichen Papieren erkunden. Historisch gesehen kann ein diversifiziertes Portfolio ein durchschnittliches jährliches Rendite von 6-8 % anstreben, aber das geht natürlich immer mit Marktrisiken einher.

Client (Female)

That sounds reasonable. What about risk tolerance? We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

Das klingt vernünftig. Was ist mit der Risikobereitschaft? Wir wollen keine großen Risiken eingehen, aber wir verstehen, dass etwas Risiko für das Wachstum notwendig ist.

Financial Advisor (Male)

Exactly. Given your timeline, a moderate risk profile would be appropriate. We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now and gradually shift towards more conservative holdings as you approach retirement. This is often called 'glide path' investing.

Genau. Angesichts Ihres Zeitrahmens wäre ein moderates Risikoprofil angemessen. Wir können jetzt einen größeren Anteil auf wachstumsorientierte Anlagen verteilen und schrittweise zu konservativeren Beständen übergehen, je näher Sie der Rente kommen. Dies wird oft als «Glide-Path»-Investieren bezeichnet.

Client (Female)

Glide path, I like that term. It sounds very strategic. So, what are the next steps? Should we look into specific investment vehicles?

Glide Path, ich mag diesen Begriff. Er klingt sehr strategisch. Also, was sind die nächsten Schritte? Sollen wir uns spezifische Anlagevehikel anschauen ?

Financial Advisor (Male)

Absolutely. I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options, including diversified mutual funds, ETFs, and potentially some individual stocks if you're comfortable. We'll also factor in tax efficiency. I'll send it over next week, and we can schedule another meeting to review it.

Absolut. Ich werde ein detailliertes Vorschlag vorbereiten, das verschiedene Investitionsmöglichkeiten umreißt, einschließlich diversifizierter Investmentfonds, ETFs und möglicherweise einiger Einzelaktien, falls Sie damit einverstanden sind. Wir berücksichtigen auch die Steuereffizienz. Ich schicke es Ihnen nächste Woche zu, und wir können ein weiteres Treffen vereinbaren, um es durchzugehen.

Client (Female)

That sounds perfect, Andrew. Thank you for clarifying everything. This initial discussion has been very helpful.

Das klingt perfekt, Andrew. Vielen Dank, dass du alles geklärt hast. Diese erste Diskussion war sehr hilfreich.

Wortschatz

Wichtige Wörter und Sätze aus dem Dialog

retirement planning

The process of saving and investing money to have enough funds for life after stopping work. Use this phrase when discussing future financial security.

Der Prozess des Sparens und Investierens von Geld, um nach dem Aufhören der Arbeit genug Mittel für das Leben zu haben. Verwenden Sie diesen Ausdruck, wenn Sie über zukünftige finanzielle Sicherheit sprechen.

portfolio

A collection of investments like stocks and bonds owned by a person or group. It's key in finance talks to refer to someone's overall investments.

Eine Sammlung von Investitionen wie Aktien und Anleihen, die einer Person oder Gruppe gehören. Es ist zentral in Finanzgesprächen, um die gesamten Investitionen einer Person zu bezeichnen.

robust

Strong and healthy, often used for investments meaning reliable and able to withstand challenges. Say it to describe a solid financial plan.

Stark und gesund, oft im Sinne von Investitionen verwendet, was zuverlässig und widerstandsfähig gegen Herausforderungen bedeutet. Sagen Sie es, um einen soliden Finanzplan zu beschreiben.

return on investment

The profit or gain from an investment, usually as a percentage. Commonly abbreviated as ROI; ask about it when evaluating investment options.

Der Gewinn oder Ertrag aus einer Investition, in der Regel als Prozentsatz. Häufig als ROI abgekürzt; fragen Sie danach, wenn Sie Investitionsoptionen bewerten.

inflation

The rise in prices over time, reducing the value of money. Important in long-term planning; mention it when talking about future costs.

Der Anstieg der Preise im Laufe der Zeit, der den Wert des Geldes verringert. Wichtig für die langfristige Planung; erwähnen Sie es, wenn Sie über zukünftige Kosten sprechen.

equities

Another term for stocks or shares in companies. Use in discussions about higher-risk, growth-focused investments.

Ein weiterer Begriff für Aktien oder Anteile an Unternehmen. Verwendung in Diskussionen über höher riskante, wachstumsorientierte Investitionen.

fixed income

Investments like bonds that provide regular, predictable payments. Ideal for conservative investors seeking stability.

Anlagen wie Anleihen, die regelmäßige, vorhersehbare Zahlungen bieten. Ideal für konservative Anleger, die Stabilität suchen.

diversified

Spread out across different types of investments to reduce risk. A must-know for balanced portfolio advice.

Über verschiedene Anlagearten verteilt, um Risiken zu reduzieren. Ein Muss für ausgewogene Portfolio-Ratschläge.

risk tolerance

How much financial risk a person is willing to take. Discuss it when assessing personal comfort with market ups and downs.

Wie viel finanzielles Risiko eine Person eingehen möchte. Besprechen Sie es, wenn Sie die persönliche Komfortzone bei Marktschwankungen bewerten.

glide path

A strategy where investments become more conservative over time, like as retirement approaches. Use in talks about gradual risk reduction.

Eine Strategie, bei der Investitionen mit der Zeit konservativer werden, etwa wenn der Ruhestand naht. Verwendung in Gesprächen über schrittweise Risikominderung.

mutual funds

Pooled investments managed by professionals, spreading money across many assets. Common for beginners in investing.

Gepoolte Investitionen, die von Profis verwaltet werden und Geld über viele Vermögenswerte verteilen. Häufig für Investitionsanfänger.

ETFs

Exchange-Traded Funds, which are like mutual funds but traded on stock exchanges. Explain as low-cost, flexible investment options.

Exchange-Traded Funds, die wie Mutual Funds sind, aber an Börsen gehandelt werden. Erklären Sie als kostengünstige, flexible Anlageoptionen.

tax efficiency

Ways to minimize taxes on investments. Mention when planning to keep more returns.

Wege, Steuern auf Investitionen zu minimieren. Erwähnen Sie dies, wenn Sie planen, mehr Renditen zu behalten.

Schlüsselsätze

Wichtige Sätze zum Erinnern und Üben

How can I assist you with your financial goals?

This is a polite opening question in professional service dialogues. It uses 'assist' for help and 'financial goals' for money objectives. Useful for advisors or consultants starting a meeting; shows customer focus.

Dies ist eine höfliche Eröffnungsfrage in professionellen Dienstleistungsdialogen. Sie verwendet 'assist' für Hilfe und 'financial goals' für finanzielle Ziele. Nützlich für Berater oder Konsulenten, die ein Treffen beginnen; zeigt Kundenfokus.

I'm here to talk about retirement planning.

A clear way to state the purpose of a visit. 'Here to talk about' is a natural phrase for meetings. Intermediate learners can use this to introduce topics in business or personal discussions.

Eine klare Art, den Zweck eines Besuchs zu nennen. 'Hier, um über ... zu sprechen' ist eine natürliche Phrase für Meetings. Fortgeschrittene Lerner können das verwenden, um Themen in geschäftlichen oder persönlichen Gesprächen einzuführen.

It gives us ample opportunity to build a robust portfolio.

'Ample opportunity' means plenty of time; 'build a robust portfolio' describes creating a strong investment collection. This sentence shows future planning language; use it to explain timelines in finance.

'Ample opportunity' bedeutet reichlich Zeit; 'build a robust portfolio' beschreibt das Erstellen einer starken Anlagensammlung. Dieser Satz zeigt zukunftsorientierte Planungssprache; verwenden Sie ihn, um Zeitpläne in der Finanzwelt zu erklären.

What sort of return on investment should we be aiming for?

Questions expectations politely with 'what sort of' (meaning 'what kind of'). 'Aiming for' means targeting. Great for clients seeking advice on goals; practices conditional questions.

Fragt Erwartungen höflich mit 'what sort of' (bedeutet 'welche Art von'). 'Aiming for' bedeutet anstreben. Gut für Klienten, die Rat zu Zielen suchen; übt konditionale Fragen.

We can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income.

'Explore' suggests investigating options; 'a mix of' shows combination. This demonstrates suggesting strategies. Useful in advisory talks; note the prepositions for describing blends.

'Explore' deutet auf die Untersuchung von Optionen hin; 'a mix of' zeigt eine Kombination. Dies demonstriert das Vorschlagen von Strategien. Nützlich in Beratungsgesprächen; beachten Sie die Präpositionen zur Beschreibung von Mischungen.

Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%.

'Historically' refers to past data; 'average annual return' is a key finance phrase. This explains expectations based on evidence. Use in reports or advice to sound professional.

'Historically' bezieht sich auf vergangene Daten; 'average annual return' ist ein Schlüsselbegriff in der Finanzwelt. Dies erklärt Erwartungen basierend auf Beweisen. Verwenden Sie es in Berichten oder Ratschlägen, um professionell zu klingen.

We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

Balances views with 'not... but' contrast. 'Take risks' and 'necessary for' are common in decision-making. Ideal for expressing balanced opinions in negotiations or planning.

Balanciert Ansichten mit 'nicht... aber' Kontrast. 'Risiken eingehen' und 'notwendig für' sind üblich in Entscheidungsfindung. Ideal zum Ausdrücken ausgewogener Meinungen in Verhandlungen oder Planung.

We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now.

'Allocate' means distribute; 'a larger portion' specifies amount; 'growth-oriented' describes focus. Shows strategy in action. Use in budgeting or investment plans; practices comparative adjectives.

'Allocate' bedeutet verteilen; 'a larger portion' spezifiziert die Menge; 'growth-oriented' beschreibt den Fokus. Zeigt Strategie in Aktion. Verwenden in Budgetierung oder Investitionsplänen; übt komparative Adjektive.

I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options.

'Prepare a proposal' is formal for plans; 'outlines' means summarizes. This is a follow-up sentence in meetings. Helpful for promising actions; note relative clause 'that outlines'.

'Prepare a proposal' ist formell für Pläne；'outlines' bedeutet zusammenfasst. Das ist ein Folgesatz in Meetings. Hilfreich für das Versprechen von Handlungen；beachten Sie die Relativsatz 'that outlines'.

This initial discussion has been very helpful.

'Initial discussion' means first talk; 'has been' is present perfect for recent experiences. A polite closing. Use at end of meetings to express thanks and positivity.

'Initial discussion' bedeutet erstes Gespräch; 'has been' ist Present Perfect für kürzliche Erfahrungen. Ein höfliches Abschluss. Verwenden am Ende von Meetings, um Dankbarkeit und Positivität auszudrücken.