Planning for Retirement/Major Purchase

퇴직/주요 구매 계획

A client meets specifically to discuss long-term investment strategies focused on achieving a specific large financial goal, such as retirement planning, buying a house, or funding education.

클라이언트는 퇴직 계획, 주택 구매, 교육 자금 조달과 같은 특정 대규모 재무 목표를 달성하는 데 초점을 맞춘 장기 투자 전략을 논의하기 위해 특별히 만납니다.

대화

대화를 듣고 따라가세요

Financial Advisor (Male)

Welcome, Mr. Lee. Thanks for coming in today. How can I assist you with your financial goals?

환영합니다, 이 씨. 오늘 오셔 주셔서 감사합니다. 재무 목표를 달성하는 데 어떻게 도와드릴까요?

Client (Female)

Thanks, Andrew. I'm here to talk about retirement planning. My wife and I are thinking of retiring in about 15 years, and we want to make sure we're on track.

고마워요, 앤드류. 저는 퇴직 계획에 대해 이야기하러 왔어요. 아내와 저는 약 15년 후에 퇴직할 생각이고, 우리가 제대로 가고 있는지 확인하고 싶어요.

Financial Advisor (Male)

Fifteen years is a great timeline to work with. It gives us ample opportunity to build a robust portfolio. Have you given any thought to what kind of lifestyle you envision in retirement?

15년은 훌륭한 기간입니다. 이는 우리에게 견고한 포트폴리오를 구축할 충분한 기회를 제공합니다. 퇴직 후 어떤 생활 방식을 상상하고 계신가요?

Client (Female)

We'd like to travel quite a bit, maybe spend winters somewhere warm. And we definitely want to be comfortable without having to worry constantly about money. What sort of return on investment should we be aiming for?

저희는 꽤 많이 여행하고 싶어요, 아마 겨울은 따뜻한 곳에서 보내고요. 그리고 확실히 돈 걱정 없이 편안하게 살고 싶어요. 어떤 투자 수익률을 목표로 해야 할까요?

Financial Advisor (Male)

Based on that, we'll need to project your future expenses and inflation. For a 15-year horizon, we can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income. Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%, but that always comes with market risks, of course.

그에 따라, 귀하의 미래 지출과 인플레이션을 예측해야 합니다. 15년 기간 동안, 주식과 고정 수입의 혼합으로 구성된 균형 잡힌 포트폴리오를 탐색할 수 있습니다. 역사적으로, 다각화된 포트폴리오는 연평균 수익률 6-8%를 목표로 할 수 있지만, 물론 항상 시장 위험을 동반합니다.

Client (Female)

That sounds reasonable. What about risk tolerance? We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

그건 합리적으로 들려요. 위험 감수 능력은 어떻습니까? 우리는 큰 위험을 감수하고 싶지 않지만, 성장을 위해서는 약간의 위험이 필요하다는 것을 이해합니다.

Financial Advisor (Male)

Exactly. Given your timeline, a moderate risk profile would be appropriate. We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now and gradually shift towards more conservative holdings as you approach retirement. This is often called 'glide path' investing.

맞습니다. 귀하의 타임라인을 고려하면 적당한 위험 프로필이 적합할 것입니다. 지금 성장 지향 자산에 더 큰 부분을 할당하고, 은퇴에 가까워짐에 따라 점진적으로 더 보수적인 보유로 전환할 수 있습니다. 이는 종종 '글라이드 패스' 투자라고 불립니다.

Client (Female)

Glide path, I like that term. It sounds very strategic. So, what are the next steps? Should we look into specific investment vehicles?

글라이드 패스, 그 용어가 마음에 들어요. 아주 전략적으로 들리네요. 그래서, 다음 단계는 뭐예요? 특정 투자 수단을 살펴볼까요?

Financial Advisor (Male)

Absolutely. I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options, including diversified mutual funds, ETFs, and potentially some individual stocks if you're comfortable. We'll also factor in tax efficiency. I'll send it over next week, and we can schedule another meeting to review it.

물론입니다. 다양한 투자 옵션을 개요한 상세한 제안을 준비하겠습니다. 여기에는 다각화된 뮤추얼 펀드, ETF, 그리고 편안하시면 일부 개별 주식도 포함됩니다. 세금 효율성도 고려하겠습니다. 다음 주에 보내드리며, 검토를 위한 또 다른 회의를 예약할 수 있습니다.

Client (Female)

That sounds perfect, Andrew. Thank you for clarifying everything. This initial discussion has been very helpful.

그거 완벽해 보이네요, 앤드류. 모든 걸 명확히 해주셔서 감사합니다. 이 초기 논의는 매우 도움이 됐습니다.

어휘

대화에 나오는 필수 단어 및 구문

retirement planning

The process of saving and investing money to have enough funds for life after stopping work. Use this phrase when discussing future financial security.

일을 그만두고 나서 생활비를 충당할 충분한 자금을 마련하기 위해 돈을 저축하고 투자하는 과정. 미래의 재정적 안정을 논의할 때 이 구절을 사용하세요.

portfolio

A collection of investments like stocks and bonds owned by a person or group. It's key in finance talks to refer to someone's overall investments.

개인이나 그룹이 소유한 주식과 채권 등의 투자 모음. 금융 논의에서 누군가의 전체 투자 자산을 지칭하는 데 핵심입니다.

robust

Strong and healthy, often used for investments meaning reliable and able to withstand challenges. Say it to describe a solid financial plan.

강하고 건강한, 종종 투자에서 신뢰할 수 있고 도전을 견딜 수 있는 의미로 사용됩니다. 견고한 재정 계획을 설명할 때 사용하세요.

return on investment

The profit or gain from an investment, usually as a percentage. Commonly abbreviated as ROI; ask about it when evaluating investment options.

투자에서 얻는 이익이나 수익, 보통 백분율로 표시됩니다. 일반적으로 ROI로 약칭되며, 투자 옵션을 평가할 때 이에 대해 물어보세요.

inflation

The rise in prices over time, reducing the value of money. Important in long-term planning; mention it when talking about future costs.

시간이 지나면서 가격이 상승하여 화폐의 가치가 감소하는 현상. 장기 계획에서 중요하다; 미래 비용에 대해 이야기할 때 이를 언급하라.

equities

Another term for stocks or shares in companies. Use in discussions about higher-risk, growth-focused investments.

회사 주식이나 지분의 또 다른 용어. 높은 위험, 성장 중심 투자에 대한 논의에서 사용.

fixed income

Investments like bonds that provide regular, predictable payments. Ideal for conservative investors seeking stability.

정기적이고 예측 가능한 지불을 제공하는 채권과 같은 투자. 안정성을 추구하는 보수적인 투자자에게 이상적입니다.

diversified

Spread out across different types of investments to reduce risk. A must-know for balanced portfolio advice.

위험을 줄이기 위해 다양한 유형의 투자에 분산. 균형 잡힌 포트폴리오 조언을 위한 필수 지식.

risk tolerance

How much financial risk a person is willing to take. Discuss it when assessing personal comfort with market ups and downs.

사람이 감수하려는 재정적 위험의 양. 시장의 등락에 대한 개인의 편안함을 평가할 때 논의하세요.

glide path

A strategy where investments become more conservative over time, like as retirement approaches. Use in talks about gradual risk reduction.

시간이 지남에 따라 투자가 점점 더 보수적으로 변하는 전략으로, 예를 들어 은퇴가 다가올 때처럼 사용. 점진적인 위험 감소에 대한 토론에서 사용.

mutual funds

Pooled investments managed by professionals, spreading money across many assets. Common for beginners in investing.

전문가들이 관리하는 공동 투자로, 자금을 여러 자산에 분산. 투자 초보자에게 흔한 형태.

ETFs

Exchange-Traded Funds, which are like mutual funds but traded on stock exchanges. Explain as low-cost, flexible investment options.

거래소 거래 펀드(Exchange-Traded Funds)는 뮤추얼 펀드와 유사하지만 주식 거래소에서 거래되는 펀드입니다. 저비용, 유연한 투자 옵션으로 설명하세요.

tax efficiency

Ways to minimize taxes on investments. Mention when planning to keep more returns.

투자에 대한 세금을 최소화하는 방법. 더 많은 수익을 유지할 계획일 때 언급하세요.

핵심 문장

기억하고 연습해야 할 중요한 구문

How can I assist you with your financial goals?

This is a polite opening question in professional service dialogues. It uses 'assist' for help and 'financial goals' for money objectives. Useful for advisors or consultants starting a meeting; shows customer focus.

이것은 전문 서비스 대화에서 정중한 개시 질문입니다. 'assist'는 도움을, 'financial goals'는 재무 목표를 의미합니다. 미팅을 시작하는 자문가나 컨설턴트에게 유용하며, 고객 중심을 보여줍니다.

I'm here to talk about retirement planning.

A clear way to state the purpose of a visit. 'Here to talk about' is a natural phrase for meetings. Intermediate learners can use this to introduce topics in business or personal discussions.

방문 목적을 명확히 표현하는 방법입니다. '여기에 이야기하러 왔다'는 미팅에서 자연스러운 표현입니다. 중급 학습자들은 비즈니스나 개인적인 토론에서 주제를 소개할 때 이것을 사용할 수 있습니다.

It gives us ample opportunity to build a robust portfolio.

'Ample opportunity' means plenty of time; 'build a robust portfolio' describes creating a strong investment collection. This sentence shows future planning language; use it to explain timelines in finance.

'Ample opportunity'는 충분한 시간을 의미합니다; 'build a robust portfolio'는 강력한 투자 컬렉션을 만드는 것을 설명합니다. 이 문장은 미래 계획 언어를 보여줍니다; 금융에서 타임라인을 설명하는 데 사용하십시오.

What sort of return on investment should we be aiming for?

Questions expectations politely with 'what sort of' (meaning 'what kind of'). 'Aiming for' means targeting. Great for clients seeking advice on goals; practices conditional questions.

'what sort of'으로 (즉 'what kind of') 기대를 정중하게 묻는다. 'Aiming for'는 목표를 의미한다. 목표 조언을 구하는 클라이언트에게 좋음; 조건부 질문을 연습한다.

We can explore a balanced portfolio with a mix of equities and fixed income.

'Explore' suggests investigating options; 'a mix of' shows combination. This demonstrates suggesting strategies. Useful in advisory talks; note the prepositions for describing blends.

'Explore'는 옵션을 조사하는 것을 제안하며, 'a mix of'는 조합을 나타냅니다. 이는 전략 제안을 보여줍니다. 자문 대화에서 유용합니다; 혼합을 설명하는 전치사에 주의하세요.

Historically, a diversified portfolio can aim for an average annual return of 6-8%.

'Historically' refers to past data; 'average annual return' is a key finance phrase. This explains expectations based on evidence. Use in reports or advice to sound professional.

'Historically'는 과거 데이터를 가리킵니다; 'average annual return'은 주요 금융 용어입니다. 이는 증거에 기반한 기대치를 설명합니다. 보고서나 조언에서 전문적으로 들리게 사용합니다.

We're not looking to take huge risks, but we understand some risk is necessary for growth.

Balances views with 'not... but' contrast. 'Take risks' and 'necessary for' are common in decision-making. Ideal for expressing balanced opinions in negotiations or planning.

'not... but' 대조로 견해를 균형 있게 다룸. '위험 감수'와 '필요한'은 의사결정에서 흔함. 협상이나 계획에서 균형 잡힌 의견 표현에 이상적.

We can allocate a larger portion to growth-oriented assets now.

'Allocate' means distribute; 'a larger portion' specifies amount; 'growth-oriented' describes focus. Shows strategy in action. Use in budgeting or investment plans; practices comparative adjectives.

'Allocate'는 분배를 의미합니다; 'a larger portion'은 양을 지정합니다; 'growth-oriented'는 초점을 설명합니다. 전략이 작동 중임을 보여줍니다. 예산이나 투자 계획에서 사용; 비교 형용사의 연습.

I'll prepare a detailed proposal that outlines different investment options.

'Prepare a proposal' is formal for plans; 'outlines' means summarizes. This is a follow-up sentence in meetings. Helpful for promising actions; note relative clause 'that outlines'.

'Prepare a proposal'은 계획에 대한 형식적인 표현입니다；'outlines'는 요약한다는 의미입니다. 이는 회의에서 후속 문장입니다. 행동을 약속하는 데 유용합니다；관계절 'that outlines'에 주의하세요.

This initial discussion has been very helpful.

'Initial discussion' means first talk; 'has been' is present perfect for recent experiences. A polite closing. Use at end of meetings to express thanks and positivity.

'Initial discussion'은 첫 대화라는 의미; 'has been'은 최근 경험을 위한 현재 완료형. 예의 바른 마무리. 회의 끝에 사용해 감사와 긍정성을 표현.